無錫市太湖米業有限公司的水稻智能灌溉示范園。

　　江蘇如東農商行在2009年首次嘗試以海域使用權作為抵押物。截至目前，累計發放海域使用權抵押貸款4264萬元。圖為如東周海水產養殖有限公司人員展示海域使用權證書。

　　江蘇中洋集團股份有限公司的集約化養殖項目。

經濟日報·中國經濟網記者 王寶會

　　核心提示

　　近年來，黨中央、國務院對加快推進農業供給側結構性改革作出了一系列重要部署，銀行業積極響應、順勢而為。然而，如何盤活農村土地資源、緩解農民融資難、解決個體電商授信難，以信貸助力產業發展等問題，一直困擾農業產業轉型升級。為推動農業農村發展闖關過坎，實現發展動能提升，不少地方引來金融活水助力農業轉型發展。近日，記者來到江蘇無錫、南通、泰州、宿遷和徐州等地市，對江蘇銀行業助力農業供給側結構性改革開展調查。

　　補金融短板 固發展基礎

　　充分借助土地經營權抵押貸款試點、“家庭農場+糧食購銷企業”等模式，支持糧食產業轉型升級，為農業現代化、規模化發展提供有力的金融支持

　　泰州興化市陳堡鎮曹黃村村民陸玉明，建了十幾畝大棚種植絲瓜和毛豆，隨著市場行情越來越好，他想擴大種植規模。然而，一個現實困難攔在面前：資金從哪里來？想從銀行貸款，陸玉明缺少必要的擔保。

　　這也是農民獲取貸款普遍存在的問題。解決農戶融資難，只有創新金融服務，才能讓農民在創業過程中邁過資金門檻，助力農業供給側結構性改革。

　　“只要在農村產權交易所辦理農村流轉土地經營權證書，就可以向姜堰區涉農銀行機構提出抵押貸款申請，與之前的擔保貸款相比，省去了尋找擔保人的麻煩。”泰州市姜堰區沈高鎮雙緣瓜果蔬菜合作社丁謙軍說：“2013年我只有160畝土地，去年又新流轉了78畝，然后用這78畝辦了經營權抵押證。”

　　姜堰區農村工作辦公室副主任凌志群告訴《經濟日報》記者：“姜堰區是‘全國農業改革與建設試點’示范區，也是全國農村土地承包經營權抵押貸款試點區。目前，全區共有1600多個家庭農場，從事糧棉油生產或適度規模化種植養殖，財政上給予經營權抵押貸款30%的風險補償。”

　　記者了解到，江蘇一些地區在土地確權登記方面，由于土地二輪承包時間長，普遍存在基礎資料不健全、地塊變動大、權屬糾紛多等問題，加之這項工作涉及面廣、任務重和費用大，全面推進難度很大。

　　凌志群說：“在前2年試點的基礎上，為全面推進土地確權登記工作，加強跟蹤督導推進，做到地塊、面積、合同、權證‘四到戶’、‘證、賬、簿、地’相一致，已完成頒證90%以上。”同時，完善區鎮村農村產權交易平臺、土地承包糾紛調處仲裁體系等建設，穩步推進土地流轉，扶持家庭農場配套設施建設。

　　種植大戶直接從農戶手中租用土地，有時面臨土地租金和生產資金同時支出的困局。融資難、成本高不可避免，而宿遷市運河灣自然農園有限責任公司的做法則減輕了種植大戶的經營成本。

　　宿遷市運河灣自然農園有限責任公司是由當地政府成立的負責土地流轉和規模經營的公司，按照“政府+公司+農戶”的經營模式，與轄區3個村委會簽訂流轉協議，將土地流入農園公司，再由農園公司將土地統一流轉給種植大戶。種植大戶雇傭當地農民參與種植、管理和運輸農作物。

　　土地集中利用是發展現代農業規模化種植的前提。“由于種植大戶多為個人，老百姓對能否按時支付租金也存在疑慮，一旦種植大戶中途經營變動，農戶的收益就會受到影響，而由農園公司作為‘中介’以貸款資金流入土地，然后將土地進行統一功能規劃后，以政府信用為背景，既能讓老百姓獲得穩定租金收入，又解決了種植大戶資金缺口。”該公司財務負責人袁鳳江說。

　　“近年來，信貸支持的土地流轉涉及2200戶農民、1.2萬畝農田。”農發行宿遷市宿豫支行行長潘綱說。

　　隨著農業供給側結構性改革逐步推進，江蘇銀行業還探索出“家庭農場+糧食購銷加工企業”直接對接的模式，充分發揮種糧大戶、家庭農場和專業合作社等新型農業經營主體的帶動效應，促進了農業現代化、規模化發展。

　　江蘇省是全國13個糧食主產省份之一，2016年全省小麥、水稻等主要糧食作物播種面積8149萬畝，總產量3466萬噸，全國排名第六。“其中，宿遷、淮安、泰州、鹽城4市播種面積3983萬畝，產量合計1875萬噸，占比53.2%。截至2017年2月末，上述4地市銀行業發放糧食生產貸款561.6億元，有力支持了糧食主產區建設，促進了新型農業經營主體發展。”江蘇銀監局副調研員蔡友才表示。

　　注重新業態 培育新動能

　　通過建設農村電商產業園，合理確定授信，打通農村電商“最后一公里”等舉措，解決電商“家庭式經營”模式，搭建農業特色化網絡平臺，支持農民深耕電商市場

　　宿遷沭陽縣新河鎮是一個以花木為主導的鄉鎮，全鎮花木種植面積4.2萬畝，形成了苗木、盆景等產業基地。

　　近年來，該鎮又逐漸發展成以網絡銷售為主、上下游輔助產業并肩發展的網絡經濟產業鏈。“全鎮擁有花卉專業農資服務公司30家，快遞公司10家。據統計，全鎮網店約5400余家，從業人員1萬余人。”新河鎮黨委副書記劉麗萍說。

　　在采訪中記者看到，該鎮馬路邊停滿了順豐、圓通等企業的快遞車，快遞“小哥”忙著收貨。“今年花木銷售量大，明年打算擴大規模從產量上加大供給，但資金難題一直是個絆腳石。”新河鎮格潤園林綠化工程有限公司總經理張亞飛告訴記者。

　　記者了解到，電商銷售額、經營流水等作為評價客戶經營規模指標，是決定客戶能否授信、授信多少的重要指標之一，但在許多網店建店之初，由于交易量、好評率等指標不高，很難獲得銀行授信額度。因此，各類網絡“代刷業務”應運而生，造成大量虛假“購買”，這也給銀行機構授信人員調查信息帶來很大困難。

　　“為了提高授信的準確性，當地銀行機構從快遞公司交易數據入手，交叉驗證、甄別真偽。”江蘇沭陽農商行新河支行行長王蘇陽說，新河鎮政府還主導成立電商群，銀行機構積極參與并發布提供金融信貸需求的信息。此外，沭陽積極成立電商協會，打擊惡性競爭，對那些不講誠信的電商進行有效懲治、定期公示。

　　“為了促進網絡銷售轉型，我們創新打造‘銀行+電商+保險’試點，由沭陽縣政府出資6500萬元作為保證金，銀行通過與保險公司合作，為電商提供由政府承擔70%風險補償的信貸資金。”王蘇陽說。

　　江蘇銀監局發布最新數據，今年上半年，共向12268戶農村電商產業鏈客戶授信47.7億元，戶數、金額同比分別增長57.73%、38.58%。2016年，豐縣、睢寧、新沂、沭陽等4個國家級電子商務進農村示范縣電商產業為農民帶來收入約362.59億元，占農民總收入的比重達9.61％，促進了農民脫貧致富。

　　為解決農村電商產業“家庭式經營”模式中數量多、規模小、分布廣等問題，江蘇省銀行業配合當地政府打造電商發展的服務平臺。如農發行睢寧支行向江蘇博融農業開發有限公司授信1億元，用于支持沙集現代農業電商產業園建設，有效整合了倉儲、加工制造等資源，打造沙集區域品牌。

　　“只有不斷地優化金融服務，通過微貸團隊、電商支行等方式，才能進一步深化對農村電商的服務。”在江蘇睢寧農商行副行長杜迎接看來，近年來開展的“百村萬戶”工程是很好的抓手。通過信貸員駐村的方式，他們發放了2.37億元電商貸款在村里開展試點設立電商支行，支持農民深耕電商市場。

　　近年來，江蘇大力推動電子商務發展，加強頂層設計，而銀行業借力電商平臺，獲取信息流、資金流、物資流等，也拓展了電商客戶，從一定意義上說這是一種“雙贏”。

　　持續加大投入 做強特色產業

　　強化科技創新驅動，支持農村支柱產業加速發展。通過持續信貸投入、人才貸等方式，助力特色產業發展，確保農村發展的動力更持久

　　在南通海安縣農村，幾乎家家都有栽桑養蠶的傳統。每年春、秋兩季的蠶繭收入，是當地農民一年的重要經濟來源。“去年，我家種植桑園628畝，養蠶230張，春蠶的純利潤達20多萬元。而繭款的發放，是由海安農商行直接打到我的養蠶專屬賬戶。”海安縣白甸鎮鄒馮村鑫甸蠶業農場負責人吳同干說，桑園的桑樹下還套養雞1.6萬多只，鴨100多只，把桑樹的地面空間也用上了。

　　在桑蠶業發展初期，蠶農對養蠶“錢”景很擔憂。當地部分中小企業收購蠶繭后，給蠶農“打白條”是常事。“每到收購旺季，企業難免會出現資金鏈緊張的局面。”鑫緣繭絲綢集團股份有限公司副總經理楊俊峰說。

　　為了緩解企業資金緊張，當地銀行業通過現場辦公、送貸上門等方式提供扶持。“我們運用‘農戶+銀行+企業’模式，隨行就市聯合企業采取保護價收購合同，打消蠶農養蠶的后顧之憂。”江蘇海安農商行董事長徐曉軍對記者說，目前共為10萬多蠶農建立專屬賬戶，記載蠶農桑園面積、預計收益等資料，農戶的資金需求可以及時提供給銀行，雙方的信息變得更加對稱。

　　南通銀監分局副局長姜弘杰表示，通過銀行業的扶持發展，當地繭絲綢企業加強科技創新，不斷推出新產品，年銷售額已超百億元，帶動10多萬農民增收和3萬多名產業工人就業，擁有全國最長、最為齊全產業鏈的繭絲綢產業。同時，蠶繭生產量和收購量連續30多年位居全省縣（市）級第一位，蠶農收入穩定增長。

　　作為久負盛名的魚米之鄉，江蘇各地都有自己的特色產業。江蘇銀行業以持續信貸投入、人才貸等方式，不斷加強與產業的合作，促進當地支柱產業和主導產業可持續發展。

　　“從1993年開始，我們就在河豚人工馴化及產業化項目上與高校、科研院所等合作，這也為養殖產業轉型升級提供了技術保障。”江蘇中洋集團股份有限公司總裁錢曉明表示，如今中洋水產規模化養殖品種達40余種，擁有20余項專利，是全國唯一的國家級河豚良種場。

　　銀行業在其中也發揮了積極作用。“根據公司上下游客戶供應鏈特點，推出‘E商管家’模式，整合養殖戶和公司的資源，打通上下游‘脈絡’，助力中洋集團參與農業供給側結構性改革‘大潮’。”中國農業銀行南通分行負責人表示。

　　記者了解到，無錫銀行機構還與江蘇省委組織部、財政廳展開合作，對列入省委組織部名錄的科技領軍人才，由省財政廳提供風險補償，創新推出“人才貸”服務。“截至2017年3月末，江蘇銀行無錫分行累計發放農業科技類‘人才貸’3400萬元，為16戶農業科技企業提供資金支持。”無錫銀監分局副局長錢希為說。

　　“為支持企業建設新的科研項目和培育新的茶樹品種，江蘇銀行無錫分行為我們發放‘人才貸’貸款400萬元。”無錫市茶葉品種研究所有限公司董事長徐德良說。

　　徐州銀監分局局長曹彤表示，2016年以來，先后出臺《徐州銀行業普惠金融發展工作實施意見》，堅持農業供給側結構性改革為主線，當地銀行業主動與地方涉農項目對接，支持科技型小微企業發展，加強對新產業、新業態的支持力度，為新型農業經營主體、鄉村旅游等領域提供有效金融服務。

　　“我們擁有保鮮產品生產線、大蒜深加工產品生產線及大型恒溫庫35座，年營業額超10億元。”徐州黎明食品有限公司副總經理蘇梅告訴記者，鄉鎮個體創業初期規模小、實力弱，在銀行機構信貸資金的支持下，企業加快科技創新和轉型升級步伐，承擔的國家農業部中國大蒜研發中心建設項目，檢驗和研發設備國內同行業領先。